打造自己的投資理財藍圖(觀念篇)

基本上，人人都想致富，過個沒有金錢壓力的生活，但真正能達成這夢想的人卻不多，這是因為大部分的人都缺乏整體性的理財規劃觀念，常常東想想西想想，東夢夢西夢夢最後!最後可能什麼具體結果都沒有，甚至搞得入不敷出，讓我們來看看一個例子吧!

吳大大跟徐胖胖是一對新婚夫妻，因為兩人都有不錯的工作收入，所以打算買一棟1000萬左右的房子，算算自備款可以拿出200多萬，剩下的則以貸款方式分期償還(1000萬-200萬)÷年金現值(貸款年期=20年,貸款利率=3%)/12個月≒4萬5千元(也可利用貸款試算工具)，差不多夫妻倆一個人的薪水要貢獻出去，不過剩下另一人5萬左右的薪水也夠兩人過活了，於是兩人想著共同打造的溫馨小窩，認為從此就可過著幸福快樂的日子了。但五年後，徐胖胖懷了一個可愛的吳小小，必須停薪待產，產後又要在家坐月子，但為讓生活繼續維持下去，徐胖胖坐完月子又馬上重回工作崗位，而此時兩夫妻又必須煩惱吳小小的保姆費及嬰兒用品開銷，於是兩人的生活品質改變了，隨之而來的壓力也愈來愈大了......

看到這裡，是不是開始為吳大大與徐胖胖的未來感到擔憂了呢?但其實這是每個人必經的一段過程，並非是有錢人才需要理財，所以，若無做好完善的理財規劃，恐怕到時也只能挖東牆補西牆，過著毫無品質的生活，現在就讓我們來看看要如何打造自己的理財藍圖吧!

首先，來瞭解一下理財的定義，簡單來說，理財就是理一生的財，也是個人一生的現金流量與風險之管理；說的具體一點，也就是個人或家庭對於財富的經營，其依據當前的實際經濟狀況 ，設定想要達成的經濟目標 ，在一定期限內採用一類或多類金融投資工具 , 來達成其經濟目標的規劃及風險控管。讓我們回頭檢視剛剛那個例子，吳大大與徐胖胖只看到眼前購屋的金錢問題，並無做後續的規劃，也就不是理一生的財了；另外，他們也忘了考慮風險管理，所以碰到了現金流入(收入中斷)及現金流出(費用遞增)的風險問題。

再者，瞭解定義解釋後，就要開始檢視自己目前的經濟現況:

1.賺錢(收入)－薪資、自營事業所得、股利、房租、利息、資本利得等。

2.用錢(支出)－生活支出、貸款支出、保障型保險支出(如定期壽險、意外險、醫療險)、投資手續費。

3.存錢(資產)－現金、可產生理財收入之投資工具(股票、基金等)、自用住宅、汽車等。

4.借錢(負債) －信用卡循環利息、借錢投資、購置自用房貸、車貸。

5.省錢(節稅)－節省所得稅、贈與稅、遺產稅。

6.護錢(保險與信託)－預先規劃，做好風險管理，使人身及資產得到保護。

(摘於東展出版-理財規劃人員書籍)

最後，再定出自己的理財規劃圖，並依據經濟現況、完成時限、目標成果、承擔風險來做規劃:

訂定完自己的理財規劃藍圖後，還需記得定期檢視現況及需求是否有變化，並適時地去做調整!Now,Let's go draw your dream of money!